Ochrana života a zdravia

Ochrana života a zdravia

Nikto z nás nevie s istotou povedať, čo prinesie zajtrajšok. Vieme však, že sebe i svojej rodine dokážeme zabezpečiť pokojnejšiu budúcnosť, keď sa poistíme. Ako sa však rýchlo zorientovať v desiatkach finančných produktov, ktoré ponúkajú poisťovne? Ktoré poistky sa Vám oplatí mať? Aké poplatky sprevádzajú výhodné poistenie? 

Životné poistenie by sme podľa druhu mohli rozdeliť do týchto kategórií: 

1. Kapitalové životné poistenie 

– obsahuje vždy sporiacu zložku a poväčšine aj poistnú
– peniaze, ktoré sa sporia sa zhodnocuju tzv. technickou úrokovou mierou (1,9 % p. a.)
– uzatvára sa zvyčajne do 65 roku života

Pre jednoduchý výpočet nám treba najmä poistnú sumu pre prípad dožitia, čiže sumu ktorá bude vyplatená pri skončení poistenia a následne si vyrátať zaplatené poistné.

2. Investičné životné poistenie

– obsahuje vždy investičnú zložku a poväčšine aj poistnú
– finančné prostriedky sa investujú do podielových fondov

Pri Investičnom životnom poistení zohrávajú kľúčovú rolu náklady, teda poplatky na zmluve. Typickými poplatkami ktoré poisťovne učtujú na ťarchu klienta sú :

a, počiatočný poplatok – zväčša prvé 2 roky
b, administratívny poplatok – 1 € až 2,33 €/mesačne
c, nákupný poplatok – 3 % až 5 % z vkladu
d, správcovský poplatok – od 0,5 % do 2 % ročne z hodnoty účtu

Priemerná nákladovosť investičného životného poistenia je 20 – 40 %. To znamená, že poisťovňa vám v priemere počas celej doby trvania zmluvy sťahuje od 20 % až 40 % zo sporiacej čiastky. Investovanie do podielových fondov prostredníctvom životnej poisťovni je poplatkovo najdrahšia voľba. 


3. Rizikové životné poistenie

– obsahuje iba poistnú zložku
– neobsahuje sporiacu zložku
– na jednej zmluve je možné poistiť 6 až 8 osôb
– skupinové zľavy 5 % až do 25 % z celkového poistného


Modelový príklad úrazových pripoistení pri rizikovej skupine 1 (administratívny pracovník) 

Smrť úrazom: 20 000 €
Smrť autonehodou: 20 000 €
Trvalé následky úrazom s progresívnym plnením (500 %): 20 000 € – 100 000 €
Denné odškodné pri úraze od 7. dňa s plnením od 1. dňa: 10 €/deň 
Hospitalizácia následkom úrazu: 10 €/deň

Takýto balíček úrazových pripoistení vás bude stáť zhruba 17 € až 20 €/mesačne, záleží od zvolenej poisťovne.